纵容银行流水造假是对守法者的不公

　　越会造假的人越有可能获得更高贷款额度，越是守法者越有可能难以获得贷款，这是典型的劣币驱逐良币。

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　　“代办银行流水”“银行流水生成器”“流水包装”等广告，不时充斥在各类论坛和社交媒体中。《证券日报》记者近日调查发现，任何人只要花上450元左右，就能在网上买到一份一年期的银行流水，网购银行流水已形成一条完整的产业链。如果通过实体中介购买，收费更高，一般为3000元~5000元不等。

　　银行流水是证明个人或公司收入情况的证明材料，申请贷款时，放贷机构都会要求申请人提供相应时间段的银行流水。作为贷款审批的关键参考资料之一，其重要作用不言而喻。银行流水造假，公众虽然早有耳闻，但居然成为一条完整的产业链，大批量网购售卖，还是让人颇为震惊。

　　银行流水造假产业链，绑定了信贷市场，每一份虚假的银行流水，撬动资金额动辄数十万元，一家网店月销量高达万笔，背后关涉的巨量资金，可想而知。银行流水造假，留下风险隐患，危害金融安全。大量不符合条件的贷款，通过造假方式贷出，社会危害巨大，需要监管之手重拳出击。

　　虚假银行流水，加盖的是假的银行公章，造假者因此涉嫌触犯私自买卖国家机关、企事业单位公文罪和私刻国家机关、企事业单位公章罪。买假者以欺骗手段取得贷款，同样涉嫌违法。当今社会透明度越来越高，所有行为都会留下记录，钻法律空子铤而走险，必定会在某个特定时点，承担违法行为带来的严重后果。一旦被查，不仅影响个人信用记录，会被纳入银行信贷黑名单，还会因骗贷面临刑事处罚。

　　冰冻三尺非一日之寒。银行流水造假何以成为销量巨大的灰色产业？是银行流水造假太“专业”，以至于无法区分真假，还是放贷机构审核把关漏洞巨大，造假成本甚微？一方面是市场需求很大，另一方面是审核把关弱，合力造就了银行流水造假产业的变态“繁荣”。说白了，还是违法成本太低，造假者不用担心会坐牢，买假者好像也不用担心被发现。

　　银行流水造假的泛滥现状，放贷机构不可能毫不知情。通过强化内部控制，有效识别银行流水造假，减少骗贷风险，是必须尽快补上的短板。倘若虚假的银行流水总能轻松蒙混过关，不仅会埋下风险隐患，对那些遵规守法者来说，亦非常不公。越会造假的人越有可能获得更高贷款额度，越是守法者越有可能难以获得贷款，这是典型的劣币驱逐良币现象。

　　重拳打击银行流水造假，提高造假和买假的违法成本，既是维护金融秩序的需要，也是维护市场公平的需要。放贷机构必须加强审核把关，让虚假银行流水无法蒙混过关，执法部门则必须强化日常执法，做到执法必严、违法必究。虚假银行流水通过网购方式批量公开售卖，执法部门想要顺藤摸瓜精准打击，相对而言并不困难，关键是要真正强化监管。