中青在线讯（中国青年报·中青在线记者 李晨赫 王林 张均斌）3月5日上午，十三届全国人大二次会议开幕，国务院总理李克强作的政府工作报告指出，2018年，实体经济困难较多，民营和小微企业融资难融资贵问题尚未有效缓解。

    听到和民营企业、小微企业相关的内容，全国政协委员、内蒙古多蒙德实业集团董事长石磊很高兴。这是他连续第六年把融资难的问题带到全国两会上。他说，企业家担心的问题，总理在政府工作报告中有所反馈，让自己觉得非常高兴。“我期待的内容，总理都在报告中讲到了。”

    事实上，小微企业融资难的问题，早就走上各界代表、委员的心头上，走到调研中，落到研究上。

    既要“防风险”，又要应对“贷款难”，咋办

    今年政府工作报告中提到，今年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上。对此，中国银行保险监督管理委员会主席郭树清作出保证：正在大力推进，一定落实。但他也坦言，解决民营企业融资难、融资贵的问题是一个系统工程，特别是在扩大对民营企业贷款的同时，如何让贷款不良率保持在较低水平上，对银行来说是一个巨大的挑战。

    今年两会上，来自企业界的许多代表委员都在喊“贷款难”，而来自金融界的不少代表委员则强调“防风险”。怎么在两者之间取得平衡，成为代表委员们关注的焦点。

    全国政协委员、上海市工商联副主席周桐宇调研发现，不论是路边摊主还是小微企业，要想获得金融机构的贷款支持，往往都被卡在可信的数据化记录上。“运营成本、生意流水和客群消费类型等，都无法被金融机构获知和核证，导致金融机构往往无法对其融资风险做出有效判断。”

    周桐宇认为，这其中暴露的是企业信用数据不足，以及传统信贷模式与小微企业需求不匹配的问题。

    对于这类问题，全国人大代表、浪潮集团董事长孙丕恕提出了新技术的解决方案。

    孙丕恕介绍，浪潮集团打造的专门服务中小微企业的“一贷通”平台，集合城市中高可信度的政府授权数据，并结合行业组织、互联网数据资源，对数据挖掘分析，构建包括信用评分、贷后风险在内的风控模型，为银行提供企业贷前、贷中、贷后的企业全息数据，方便银行据此评估企业偿贷能力。

    据介绍，目前“一贷通”平台已在重庆、天津、青岛、无锡等17个地市落地运营，仅在济南地区就有 3.8万家企业使用，所获得的银行授信额度已超过6亿元，近5300家小微企业获得纯信用贷款，累计放款超过4亿元。

    3月7日下午，北京人民大会堂湖南厅，湖南代表团开放团组会议。一名记者用手机拍摄会场。中国青年报·中青在线 中国青年网记者 李建泉/摄

    不过在新技术的运用实践中，孙丕恕发现，政府部门在数据获取和共享方面还存在不少难题，而且“主要是认识层面的”：“感觉大家是画地为牢，都想要别人的数据，不希望把数据给对方，更不用谈授权运营了。”他建议，各地可尝试引入数据运营商，整合分散在多个政府部门间的数据运营和授权。

    全国政协委员、北京阜外医院主任医师敖虎山建议，完善政府、银行、企业三方协作机制，建立金融、工商、税务、司法等部门信息共享平台，做好基础数据工作，解决各方信息不对称问题，这样才能快捷、客观评价小微企业的信用等级。

    优化制度，用好金融工具箱

    3月5日上午在人民大会堂听取政府工作报告之后，全国政协委员、国家开发银行行长郑之杰在当天中午又认真看了一遍报告。其中第32页提到的用好开发性金融工具，让他很振奋，一些新的建议也酝酿出来。

    作为我国最大的中长期信贷银行和债券银行，国开行在近些年在支持各地棚户区改造工作中使用了大量PSL（抵押补充贷款）资金，这些资金的整体利率比基准利率还低9%左右。郑之杰建议，在当前形势下，可以考虑扩大这类资金的试用范围，用来支持中小企业、实体经济的发展。

    此外，前些年国开行也参与了许多由发改委等部门安排的投资项目，发展到今天，这些项目已经带来了较为稳定的投资回报，但目前这些回流的资金都停在账上。“能不能把这部分资金充分利用起来，用于再投资？”郑之杰建议。

    全国政协委员、人民银行上海总部副主任金鹏辉则建议，从动产担保制度入手，改变小微企业融资的大环境。金鹏辉和同事统计过，全国小微企业动产规模大约70万亿，按照一般抵押担保的比例，大约能产生30多万亿的融资，这能极大缓解小微企业的融资困难。

    但是，如今的动产担保制度还存在一些问题，首先就是缺乏统一的法律要求。据金鹏辉介绍，动产包括机械设备等有形物，也包括应收账款、汇票、股票、基金，甚至包括商标、专利权等。我国现有的担保方式既有抵押、质押和留置，还有保留所有权条件下的融资租赁和保理制度，但这几种交易方式遵守的规则都不一样，因为缺乏相关的法律规定。

    此外，同一家企业的动产根据类别不同，可能要在六个机构分别登记：机械设备登记在市场监管部门，非农机动车登记在公安交管部门，权利类的质押担保登记则在人民银行征信中心、商标局、知识产权局部门，甚至还有一些动产无处可登记。这些情况都直接影响了企业开展动产融资。

    金鹏辉建议，在民法典编撰的时候，要明确建立统一的法律框架，以便建立统一的动产担保登记机构和登记系统，明确优先受偿规则。

    除了融资贷款，资本市场也是备受中小企业关注的金融工具。全国人大代表、思念食品创始人李伟建议，在企业IPO审核过程中，加大对中小民营企业的支持力度，尤其是要取消对IPO申报企业利润过高等一些“窗口指导”意见，为优质民营企业尽快登陆资本市场、实现直接融资扫清障碍。

    李伟坦言，目前中小民营企业IPO上市过程中还有不少障碍，首当其冲的就是少则三五年、多则五六年的调查期，如此长的时间可能让中小民营企业花费大量精力的资金，也可能错过最佳发展时期。

    他建议缩短中小企业的上市审核周期，对一些能够推动技术创新的高新技术企业、能够拉动就业的劳动密集型企业、能够引领行业升级的新业态等民营企业开辟“绿色通道”，最终能够做到“即报即审”的最佳效率状态。