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新闻频道
2020
11/03
16:08

思睿菁英队

来源:中青在线

    参赛作品

    一、题目:信息化背景下的数字货币责任体系构建与应用改进

    二、选题方向:如何利用数字货币构建负责任的经济社会

    三、摘要

    通过建立“分布式准备金”模式来维护国家的货币主权,在此基础上改进加密机制以保障数字货币的隐私性,进而通过健全相关法律保证数字货币的安全性并限制其衍生的投机行为。

    四、作品要解决的问题

    本文着眼于数字货币在全球化的背景下对国家货币主权的威胁,并对现行数字货币交易加密机制下对于用户隐私性的保障以及对违法行为的监管进行探讨,并研究了投机行为对现行数字货币体系的冲击,对如何维持数字货币币值稳定提出观点和建议。最后,对如何保障货币安全性进行探讨。

    五、目前技术状况或行业发展现状

    数字货币基于其数字化特性,易脱离主权国家而独立存在。因此,数字货币在全球化的交易中有可能脱离国家属性,成为纯粹的“世界性”货币。这意味着,主权货币面临被数字货币“驱逐”的风险,国家有丧失货币主权的可能。

    数字货币的加密主要是基于区块链的共识机制,其交易匿名,不透露交易者的真实身份,交易的真实性难以直观地确认。此外,用户拥有较为复杂的私钥,所需的精准操作也具有一定的门槛,账户存在误操作或是被黑客攻击的风险。

    目前数字货币的稳定机制大致分为中心化和去中心化两种,中心化的稳定机制通常以法币作为抵押,缺点是需要民众对发行主体的高度信任以及需要冻结一部分法币作为兑付准备,影响经济运行效率。去中心化的机制主要包括以加密货币作为抵押和无抵押两类。

    目前央行保障数字货币安全性的主要措施是,设置了认证中心,以加密形式管理数字货币钱包地址与所有者真实姓名的映射关系,通过将央行数字货币与所有者真实姓名分层管理的设计,实现对其他金融机构的匿名,登记中心与认证中心之间的防火墙使得两方信息不得随意关联,以保障合法持币用户的隐私,进一步加固央行数字货币的匿名可控性。

    六、研究方法:文献研究法、历史研究法

    七、方案详细描述

    1、“分布式准备金”模式

    数字货币作为一种新型货币,具有传统的金属货币或信用货币均不具有的便利性,在交易领域具有显著的优势。然而,数字货币的“新”集中体现在数字货币的物理属性上,其作为货币所拥有的价值尺度、流通手段、支付手段等基本功能没有改变。因此,数字货币可以看作现有货币在物理流通层面的扩展,但并没有突破现行货币的经济范围。如果想要利用数字货币构建负责任的经济体系,首要一点就是要将新形式的数字货币同主权货币体系有机结合,使其优良的物理特性服务于整体经济而非破坏经济。于是,问题转化为如何在保留数字货币优良物理性质的同时,将其纳入到可控的货币经济体系中。

    数字货币基于其数字化特性,极易脱离主权国家而独立存在。数字货币的普遍推行有可能产生“驱逐主权货币”的效果,因此伴随着货币主权丧失的风险。如果对数字货币的应用场景和范围加以限制,又会使数字货币丧失其交易优势。因此,这里考虑利用“分布式准备金”的方式,在保留数字货币优势的同时,将其纳入货币主权的控制之下,构建切实的、负责任的经济体系。

    “分布式准备金”可以看作传统意义上“准备金模式”的一种拓展,将持有准备金的义务分散至数字货币使用主体。此处是指,特定个体在使用数字货币时,必须以主权货币为基础。即,个人在使用数字货币时,需要保有一定数量的主权货币作为“准备”,以稳定主权货币和数字货币之间的关系。在不对数字货币进行约束的情况下,数字货币在各国之间的流动会反向冲减某一国家的货币政策效力,严重时可能会使国家丧失货币政策调节经济的能力,甚至将主权货币驱逐出市场。在无法控制别国数字货币发行的情况下,脱离主权的数字货币是危险的。“分布式准备金”方案一方面在不施加交易约束的情况下建立数字货币和主权货币之间的联系,确保了货币主权;另一方面保证了主权货币对数字货币数量层面的影响,保证了货币政策的效力。这样既保证数字货币的优良交易特性不受影响,又保证国家的货币主权能够作用到新的领域。从广义角度上看,这样做是把数字货币纳入为货币创造链条的新一环。

    “分布式准备金”模式在实践层面具有很强的可行性且操作简便。具体操作上看,可以设置有限额的数字货币账户,根据限额的大小设置必须保有的主权货币数量以充当“准备金”。一方面可以通过调节“准备金”的比例来限制或促进数字货币的使用,保护货币主权和经济安全;另一方面可以让国家推行的扩张或紧缩货币政策等通过“准备金”作用在数字货币领域,进而切实的辅助经济发展。此外,“准备金”模式还在客观上限制了利用数字货币进行黑市交易的规模,有助于经济安全。

    2、内容信息记录与密钥

    现行的数字货币支付体系仍缺乏一定的规范性,虽然交易匿名并且有私钥的加密机制,但用户的交易行为仍可以通过区块链进行追踪,其隐私性也只是相对的。这种机制的一个问题就是数字货币不存在个人识别的概念,任何掌握私钥的人都能够成为相应数字货币的持有者。私钥是用户使用数字货币的关键途径,其若是遭到黑客网络攻击或者是因疏忽造成系统中断,数字货币持有者的隐私性和权益都会受到威胁甚至损害,而这种损害也往往无从得到相关机构的维护。另外,其非实名制的匿名特点为一些诸如贩毒、偷税漏税或是洗钱等非法交易行为创造了便利的条件,目前关于数字货币相关法律保障的不完善也加剧了这种交易风险。

    为了兼顾对隐私性的保障以及对违法交易行为的杜绝,提出方案的主要思路首先是对交易的加密机制进行改进。具体而言,可以对交易的内容信息记录进行多重加密。多重加密本身可以增加网络不法分子破解密钥的难度,能够增加交易的安全性。同时,也可以向用户开放选择私钥加密层数和加密类型的权限,这样用户可以根据自身账户实际情况以及个人风险承受水平的差异来灵活对加密具体情况进行设置和调整。

    对于密钥的设定,形式可以更为复杂并且动态变化,在增加破解难度的基础上还能防止被破解后账户被网络不法分子持续利用。密钥的形式复杂程度、是否动态变化以及动态变化的频率等也可以向用户开放选择权限,令其根据自身账户具体情况进行自主选择设置。

    另外,可以对普通程序员只对开放传输记录的权限而不赋予其解码权限,这样可以限制程序员对于交易行为的干涉,防止其解码用户交易记录而破坏用户的隐私性。并且还可设立专门的监察部门掌握解码密钥,以便实时监测系统交易情况。这样交易记录只可用于用户本身的调取查询以及监察部门调取追踪可疑交易行为,有效地防止个人用户交易隐私的泄露。同时监察部门的存在还可以一定程度上弥补相关法律保障不健全、交易缺乏监管的问题,对维护用户权益和规范交易行为起到一定的综合管制作用。

    3、币值稳定与投机行为限制

    在经济生活中,与货币有关的投机活动是很常见的现象,货币投机行为与货币的投机需求不同,更多地在于投机获利而非保值持有,通过外汇市场上货币的大量买入卖出直接影响着货币的价值,造成币值巨大波动。

    然而作为以交易媒介为主要功能的新型货币,数字货币在功能上要求币值稳定在一定范围之内,不能大幅度波动。从目前的实践来看,根据附属机制,目前国内外市场经济实践中出现了以下几种稳定数字货币:一,USTD,即以法币为抵押品的稳定数字货币,这是构建稳定数字货币体系最直接、最简单的办法,但具有一定的中心化特征,存在着一个制造稳定数字货币的中央实体,它拥有与流通中的数字货币相对应的货币储备从而提供了币种的价值保证,这种方式存在的问题首先是中心化,因为它由单独实体发行流通,所以人们普遍谴责USDT缺乏透明度,引发了人们对市场操纵的质疑。此外,这种方法在经济上、规模上效率低下,因为它需要冻结相当于流通中的稳定数字货币量的实际货币资金。二,TrueUSD,与USDT使用同样机制,的但能提供更多担保。发行机构与银行和金融机构的网络合作将资金存入托管账户,定期发布独立审计报告,以确认发行机构的财务合作伙伴确实持有与发行量对应的法币数量。TrueUSD所提供的保证比USDT更可靠,但存在的问题是相似的:要求用户对发行机构及其合作伙伴的高度信任。三,以加密货币为抵押品的稳定数字货币。加密货币的目标是为遗留的金融和货币网络提供一种去中心化的方案,这种方式使用其他加密货币作为抵押品,并利用智能合约将自己的汇率与基础的数字资产相挂钩。由于作为抵押品的加密货币的波动性,需要比已发行的稳定数字货币价值更高的抵押品,这潜在上阻碍了这种方式的大规模使用。四,无抵押的稳定数字货币。从长远来看,这类稳定数字货币是最有前景的,提出了一种可以大规模使用的去中心化解决方案,解决了前两种类型的稳定数字货币面临的主要问题:大多数项目通过使用算法来减少或增加流通中给定的稳定数字货币的数量,进一步稳定其价格。如果这些数字货币的价格超过法币的话,那么它们的循环供量应就会增加;反之,供应量就会减少。

    从我国实际来看,类似于USDT和TrueUSD的中心化数字货币稳定体系更加适合我国数字货币体系构建的初始阶段,因为根据我国的现实情况,数字货币发行于币值维持工作主要都有央行控制,各参与主体也均为国有银行或政策性银行,其共同特征为均有国家信用背书,所以具有较高的公信力,美国中心化数字货币过程中出现的信任度不足的问题在我国不存在或程度较轻,所以我国可较好发挥中心化数字货币稳定体系的优势。但是从长远来看,去中心化的无抵押稳定机制始终是要替代中心化机制的,因为中心化机制始终要冻结一定数量的法定货币作为抵押,从而降低经济运行效率。但是我国数字货币尚处于试运行的初始阶段,采用中心化的机制与以前的货币体系有较好的衔接性,而且我国的发行主体公信力较高,不会出现信任度危机。

    4、网络安全

    数字货币的匿名性,不可篡改性和无监管特性,导致了资产转移便捷,溯源找回难度大,而且数字货币交易行业出现时间短,发展速度快,利润高,导致技术积累不足的情况下,同时还忽视信息安全方面的建设,隐藏的安全漏洞多,相对容易被攻陷。数字货币基于信息技术而存在,一旦受到黑客攻击,以数字货币为核心构建的经济系统会面临巨大危机,对于比特币这样的数字货币,法律目前无法很好地持有者的利益,受到攻击的账户寻求法律追责较为困难。

    目前央行的数字货币管理上设置了认证中心来保障数字货币安全性,具体来说,认证中心以加密形式管理数字货币钱包地址与所有者真实姓名的映射关系,而登记中心记录央行数字货币与所属的数字货币钱包之间的从属关系,通过将央行数字货币与所有者真实姓名分层管理的设计,实现对其他金融机构的匿名性。另外,登记中心与认证中心之间设有“防火墙”制度,设置严格程序,两方信息不得随意关联,以保障合法持币用户的隐私,这进一步加固了央行数字货币的匿名可控性。如果要进一步广泛应用数字货币,国家信息部门必须加强相关网络安全防护,法律上也要对个人账户的安全问题作出详细规定。

    八、结论

    通过建立“分布式准备金”模式,可以很好的建立主权货币和数字货币间的联系。这种联系是不施加额外交易层面的约束的,能够在保留数字货币优良性质的同时维护国家货币主权,保证货币政策的有效性。

    考虑到交易的隐私性和合法性,可对交易内容信息记录进行多重加密,设定复杂而动态变化的密钥,普通程序员只可传输记录而没有解码权限,并设立专门的监察部门掌握解码密钥以便实时监测系统交易情况。

    在数字货币的币值稳定措施上,中心化数字货币稳定体系更加适合我国数字货币体系构建的初始阶段,但是从长远来看,去中心化的无抵押稳定机制始终是要替代中心化机制的。

    央行目前对数字货币匿名可控性有较好保障,但如果要进一步广泛应用数字货币,国家信息部门必须加强相关网络安全防护,法律上也要对个人账户的安全问题作出详细规定。

    九、作品的优点或创新点以及可提升方向

    本文提出的“分布式准备金”方案兼具可行性和灵活性。方案实施简便并在数值层面具有很强的调整空间,是切实可行的有效方案。

    在内容信息记录与密钥方面,同时从隐私性和安全性两方面综合考虑,对密钥的设计和监管权限的安排提出了建议。

    对于币值稳定机制,分析评述了现有机制优劣,结合我国实情给出建议。

    关于货币安全性保障,在央行当前机制基础上提出加强建议。

    十、参考文献

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【责任编辑:唐红】