将住房钱包变民生钱包
时隔11年，在政府工作报告里又出现了“住房公积金”的字样。除了提到降低公积金贷款利率外，还明确提出要“深化住房公积金制度改革”。
住房公积金制度的初衷，是为了解决“住房难”。公积金通过“个人存储、单位资助”的强制性储蓄方式，在职工工作期间日积月累，形成一笔属于自己的住房专项资金，让普通职工有了买房的经济基础。今时今日，买不起房的问题正在日益缓解，这笔超过10万亿元的庞大资金如何从沉睡资金变成有效资本，如何从“死钱”变成“活钱”，倒是成了一个迫切而重要的问题。
住房公积金，本就是为了购房使用。可是相较以前，民众对公积金贷款的使用效率有所降低，原因有二，一是相对于高高在上的房价，公积金贷款的额度显得有点“捉襟见肘”；二是在贷款利率不断下调的当下，公积金贷款利率和商贷利率相比，“优惠”力度大为缩减，甚至出现了二套房商贷利率和公积金利率倒挂的现象。对此，一些地方已经在积极探索和应对。比如浙江、青岛等地，可以提取住房公积金直付购房；2月25日，上海五部门联合印发的“沪七条”，将首套房公积金最高贷款额度从160万元提升至240万元，叠加多子女家庭等因素上浮后可达324万元；乌鲁木齐的新政允许职工在购买住房或偿还贷款时，全额提取配偶、父母、子女的公积金，打碎了账户壁垒。这些政策都旨在让公积金在居民购房入市消费中继续大显身手。政府工作报告中提到的降低公积金贷款利率，也是为了进一步提高公积金的使用效率。
深化住房公积金制度改革，更要着眼于当下阶段民众住房需求的现实，扩展住房公积金适用范围。有学者指出，随着我国住房供需关系发生根本性转变，仅强调“买得起房”已难以满足多样化的居住需求，亟须重新锚定制度定位、拓展重要功能。“十五五”时期，需推动住房公积金从单一购房支持工具，转型为覆盖“租、购、改、养”全生命周期的住房消费专业互助平台。杭州、成都、深圳等地支持提取公积金用于老旧小区改造、加装电梯，绍兴、长春等地支持提取公积金支付物业费，都是对公积金应用场景、适用范围的扩展。
住房公积金，可以从单一的贷款工具扩展到全周期住房消费的“钱包”，还可以从“小钱包”变身为“大钱包”。上海易居房地产研究院副院长严跃进说，除了将住房公积金的支持范围向“住房+”领域延伸，还可以适度向消费领域释放，比如将住房公积金的使用范围拓展至医疗健康、文旅消费等领域，使其更好地服务居民的品质生活。这次全国两会上，全国人大代表蒋涤非也建议，将大灾支出、子女父母互助等符合时代需求的多元化场景纳入住房公积金使用范围。将“住房钱包”变成“民生钱包”，购房时可以添砖加瓦，改善居住时锦上添花，遇到应急困难时能施以援手，既能助力消费、扩大内需，也能响应群众的急难愁盼，这应该是住房公积金改革的初心和归宿。
