“金融杀熟”给消费者挖了哪些坑

据《半月谈》报道，有网民在微博发文称，自己是某购物App黑钻用户，却在不知情的情况下被绑定贷款服务，并产生了1000元贷款逾期费用，以至于可能影响自己的征信。对此，不少网民反映也有过类似遭遇。一名网民吐槽在某电商平台购物时，付款页面默认勾选了一个所谓的白条付款方式。

近年来，不少互联网企业为了扩大营收及利润，纷纷推出互联网金融业务，但为了保证用户量和业务量双增，一些平台通过默认勾选等方式，误导消费者使用金融产品，这种行为严重侵犯了消费者的知情权和自主选择权，对市场秩序和金融稳定构成潜在威胁。

消费者权益保护法规定，消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利，默认勾选等做法，损害了消费者的知情权。更令人警惕的是，随着平台企业的“金融化”，以默认贷款为代表的新“搭售”套路开始浮现，甚至根据不同消费者的消费数据和使用习惯进行分发，产生“金融杀熟”。平台借助所谓大数据分析，掌握用户的“借贷潜力”，从而将网贷推给对方，让消费者陷入金融陷阱。

也因此，对“金融杀熟”现象，应纳入针对“大数据杀熟”的一体化监管中。《互联网信息服务算法推荐管理规定》已明确算法推荐服务提供者的用户权益保护要求，包括保障算法知情权，要求以显著方式告知用户其提供算法推荐服务的情况，并公示服务的基本原理、目的意图和主要运行机制等；保障算法选择权，应当向用户提供不针对其个人特征的选项，或者便捷的关闭算法推荐服务的选项。

针对滥用算法、大数据等严重损害消费者权益的“金融杀熟”行为，应按照个人信息保护法相关规定，进一步加大惩处力度，形成有效的法律威慑。同时，建立便捷的信息反馈通道，鼓励公众向相关部门投诉举报“金融杀熟”等违法行为，推动构建公平、透明、安全的互联网金融服务环境，为消费者提供更优质的金融服务。