八个亿的支付陷阱！这个“第四方”支付平台竟汇集50余非法放贷软件

一个第四方支付平台，汇集50余个非法放贷软件、416家承兑商，不到4个月的时间，数万人参与借款，产生了8个亿的非法资金流。到底是一个什么样的第四方支付平台，在如此短的时间里，让如此多的人上当受骗？历经3年，犯罪团伙得到应有惩罚。

手机支付是如今很多人离不开的生活方式，手机软件中的支付宝、微信被称作第三方支付。2020年4月，扬州经开区检察院从一起公安部“反洗钱领域”挂牌督办案件中，与公安机关密切协作，深挖出一个“地下”非法的“第四方支付平台”，在不到4个月的时间里，累计产生了８个亿的非法资金流，全国有数万人落入“陷阱”。

2020年4月29日，扬州市公安局经济技术开发区分局将一起网络贷款案以诈骗罪移送审查起诉，犯罪嫌疑人只有4人，涉案金额仅5万余元。承办检察官初步审查后却发现，电子数据核查显示，资金流已超过300万元。

带着这样的疑问，检察官用了近一个月时间，在相当于一座电子图书馆的海量云盘数据里，采用技术辅助软件全面分析比对，整理出涉及“小熊有米”“迷你钱包”“信易钱包”等50余个非法放贷软件，其中涉及30多万条借款记录，涉案金额超过2000万元，借款人数更是高达数万人。

12月17日，扬州经开区检察院列出补充侦查提纲，要求公安机关以“非法经营罪”和“帮助信息网络犯罪活动罪”继续深挖彻查。2021年4月，该案以新罪名移送审查起诉，补充证据卷宗60余本，涉案人员也升至30人。审计机构出具9份共1000余页的审计报告，全案50余个非法放贷软件、高达8个亿的涉案金额，成为证据链上最重要的一环。

审查中，检察官发现，该案不仅涉案金额高、涉及借款人数多，还遇到一个绕不过去的“拦路虎”：那就是以廖某、王某为首的30人犯罪团伙中，下设的5个小组，他们分别负责软件开发、网络放贷、资金结算等不同分工。而嫌疑人分布各地，仅通过网络身份勾连，这就对“第四方平台”的架构认定带来极大的困难。审讯期间，嫌疑人王某对其下属的网络放贷组和该案上游小组的彼此资金往来予以否认。办案陷入了僵局。

扬州经开区检察院成立了以检察长为组长的专案组，在近三个月的审查起诉期间，在涉案云盘数十万条电子数据当中，将50余个非法放贷软件账户、交易记录与嫌疑人身份信息、手机号码进行全面比对，最终将5个小组的犯罪证据全部予以固定。由此，一张涉及全国多地、数万人参与网络借贷的“第四方支付平台”浮出水面。

原来，2020年1月至4月，以廖某、王某为首的30人的犯罪团伙，通过开发50余个非法放贷软件，在网络平台上以撒网式“小额贷款”广告吸引用户。“无抵押、无需征信、立刻到账”的“噱头”，让一些急需用钱的人不假思索点击链接，下载了像“迷你钱包”这样的非法软件，殊不知这些非法软件强制嵌入霸王条款，所有借款均要收取相关服务费。

就像扬州大三学生小刘，在“迷你钱包”上借款2000元，到手却只有1200元，如果5天内没有还完全款，接下来每天都要支付100元的逾期“罚款”。而正常第三方支付平台中比如“花呗”等消费借款， 2000元5天的还款利息，算下来也仅仅为两块五。

让小刘更为崩溃的是，非法放贷软件还自动获取了他的通讯录，催债电话不分昼夜地骚扰他和他的家人、亲戚甚至老师和同学。不堪其扰的小刘最终选择了报案。

2022年6月24日，扬州经济技术开发区人民法院对该案作出判决，廖某、王某为首的犯罪团伙得到了应有惩罚。